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內容簡介
所以投資比的不是誰賺得多，而是誰最會風險管理！
本書教你宏觀全球經濟發展、活用五種資產類別，晉身獲利專家！
◎投資理財的整體規劃＆風險管理，善用五種資產類別，存到人生第一桶金
如何在死薪水時代規劃你的財務和投資？本書詳述投資的風險管理、資產分配與趨勢預測，介紹五大資產類別及重要的經濟循環周期，教你建構最佳的資產組合，成為投資常勝軍！
★年輕人每個月該花多少錢在投資上？計算淨現金流，掌握景氣循環和資產分配，投資才能長久！
★股、債、匯、原物料與房地產，任一大類資產不要超過總資產的40%，分散投資降低風險！
★追求穩定的報酬比大起大落更重要！懂得放大獲利＋減少虧損，才是長期致勝的祕訣！
◎不受媒體＆景氣影響的投資術，小散戶也能成為大贏家！
不景氣的時代，只能抱著慘賠的股票和基金直到它們起死回生嗎？大通膨的年代，除了抱怨萬物齊漲就是薪水不漲外，還能投資什麼？
★景氣循環是可以預測的！從歷史中尋找背景或走勢相似的時代推估未來，2008金融風暴再來一次，我們照樣獲利！
★長線的市場價格會回歸供需法則，抓住大趨勢＋長期投資才是獲利的保證！
★媒體永遠是反指標！投資最怕的就是從眾，大家都在買的標的往往已經累積很大的漲幅，買進後下跌的機率很大。不理股市名嘴、不甩理財專員，做出獨立思考的人，才是市場最終的勝利者！
作者介紹
盧冠安
獨立理財顧問、羽匯軒部落格版主，投資經歷十多年，投資方式屬於全球宏觀派（與索羅斯、羅傑斯相同），也就是不限國別、不限資產類別（股票、債券、外匯、原物料、房地產等五大類資產的任何一項），在全球尋找最佳的獲利機會進行投資。專長各貨幣、貴金屬及原物料的投資，特別擅長利用歷史推估宏觀經濟的整體循環，因此成功躲過2008年的經濟衰退且還能獲利7%，其投資格言為：「思考全球的資金流動（而不是個股的資金流動），你就能夠獲利」。2008年底創設羽匯軒部落格（至今已有超過七百萬人次瀏覽）、2014年創立FB社團「全球宏觀投資研究社」。現職為獨立理財顧問、自營投資人、財經講師與天下文化子網站「換日線」的專欄作者。
羽匯軒部落格網址：blog.xuite.net/sandpiper/FX
目錄
前言
名詞解釋
Part 1 投資理財的整體規劃和風險管理
一、如何在死薪水時代規劃你的存款、投資、消費及負債
二、為什麼要遵守風險管理原則（＝投資紀律）？
三、我該拿多少比例的存款（或資產）去投資？
四、如何建構你的投資組合
五、「投資系統」有那六大面向？
六、我該追求多大的投資報酬（風險）？
七、淺談「報酬/風險比」
八、投資猜對要加碼、猜錯要減碼（止損）
九、追求穩定的報酬比起大起大落更重要！
十、趨勢最重要，時間點次之、價位是參考
十一、如何分批進場、分批出場？
十二、止損和停利的設定
十三、套牢時就不可加碼，而應該嚴格執行止損！
十四、短線交易的迷思
十五、利息或股利不會比標的物的價格上漲更重要
十六、為什麼不要跟大家「一窩蜂」？
十七、絕對不要相信「專家」的建議！
十八、媒體為什麼永遠是反指標？
十九、定期定額的迷思
二十、哪些投資商品不能碰？
二十一、避開致命錯誤很重要！
總結
Part 2 給年輕人理財的額外建議
一、信用卡的使用結論
二、年輕時為什麼盡量不要買汽車或房子？
三、每年出國的預算要怎麼拿捏？
四、基金和其他投資有什麼不同？
Part 3 重要的經濟循環周期
一、三大景氣循環週期的比較及對投資的重要性
Part 4 五大類資產-股、債、匯、原物料與房地產介紹
導論：五大類資產的基本性質及綜合比較
一、股票：迷思最多的資產
二、債券：不一定是低風險投資
三、外匯：資金跨國流動的指標
四、原物料：物價上漲時的最佳投資
五、房地產：不要相信只漲不跌的鬼話
Part 5 ETF、ETN、期貨及選擇權簡介
一、ETF
二、ETN
三、期貨
四、選擇權
結論
序
這本書的主要內容依序是投資紀律、資產分配、五大類資產的循環週期和投資工具的介紹，希望幫助大家能夠對投資的基本概念有整體了解，從而建立自己的投資架構。因為投資最重要的就是建立自己的分析和投資架構，若毫無主見的亂投資弄得最後賠錢不說，還暗地裡被金融界笑說是笨蛋，那就太不值得了！
「見樹不見林」、「只能選一個答案」往往是許多台灣人的通病，我在多年的投資與教學經驗中，就看過許多台灣人往往有將資金全押在一個標的（或同一類標的，例如股票或股票型基金）的「孤注一擲」毛病。然而根據許多經濟學者的研究，投資必須將低風險低報酬的資產與高風險高報酬的資產混合搭配，形成一個「資產組合」（portfolio），藉由兩者的互相掩護，才能達到追求長期資產增值的目的。而在投資市場上，沒有人可以100%準確的預測市場（就算有，也是短期績效），因此本書將整體規劃和風險管理這個章節放在最前面，希望能讓大家了解投資的整體規劃和基本的風險管理技巧。
過去幾年台灣因為金融市場逐步開放，加上實質利率太低、薪資成長緩慢，因此基金和各種投資工具非常風行。然而基金可投資的資產只有兩大類，那就是股票和債券（目前台灣的市場上可以操作原物料和匯率的基金還是很少）。很多人以為股票是「長期而言都會上漲」的資產，殊不知股票也可以盤整或下跌十幾年（甚至幾十年）而毫無表現，有空去維基百科看看日經指數從1990之後的走勢圖就知道了，而你人生有幾個十幾年（甚至幾十年）可以浪費？另外一群人不喜歡股票的高波動，因此喜歡定期可以收到利息的債券，事實上目前債券殖利率處於歷史低點（也就是價格處於歷史高點），這時候買進債券似乎也不是很好的投資選擇。
本書寫作時，全世界的股票和債券市場都處於歷史高點附近，而股市/原物料的比例達到歷史高點（也就是股市過度高估、原物料過度低估）。此時聰明的你該繼續期待股票市場會再漲一倍，還是開始布局原物料資產？不論你選擇何者，若你肯花時間這把本書看完，你就會知道你的資產該怎麼分配才可以減少風險、放大獲利。如果你覺得這本書已經讓你獲利（或是之前已經跟我操作而有獲利的朋友），請不吝惜把這本書推薦給親朋好友閱讀，謝謝各位讀者的支持。
2017/6/12 於羽匯軒
詳細資料
- ISBN：9789863232353
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 240頁 / 25k正 / 14.8 x 21 x 1.2 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> >
內容連載
說到理財，很多人認為這就等於「要投資什麼？」，實際上理財的第一步是監控你的現金流，包括你一個月的總收入、總消費和應付的債務。例如某人月薪3萬元，一個月支出1.5萬元且無負債，那就是每個月有淨現金流入1.5萬元。如果你淨現金流入是負的，那一定要想方法去開拓財源或者節流。
確定淨現金流之後（很多人真的不知道他的一個月淨現金流是多少），你通常就可以確定你一年的存款應該會增長多少，由這裡也可以得知你的投資報酬率應該考慮多少（請參考本章的「六、我該追求多大的投資報酬（風險）？」）。以現在大學畢業的起薪來說，在台北生活要一個月存下5000元是頗為不易，但我要告訴各位年輕人，有存總比沒存好，每年都把存款花光的結果就是讓自己完全沒保障，因為不論是家裡要用錢、創業、自己失業要過生活，有點儲蓄絕對是救命良藥。
我們再來談談如何減少消費總額的部分。減少消費總額有兩個方法，一個是減少消費的量（或次數），一個是降低購買的價格，前者要透過控制物慾，確定什麼是你現階段最「需要」而不只是「想要」；後者現在網路上有眾多方法，如折價券、信用卡紅利、折扣等，這些就不在本書的範圍之內了。
關於負債，我個人的看法是年輕人的淨資產100萬元以下，除了以下幾個條件之下，不可以有任何負債：
1.短期的信用卡消費：但絕不能動用到循環利息。
2.總金額1～2月薪水以下的分期付款：如購買3C產品，使用刷卡分期。
至於總資產一百萬以上的年輕人，在現在景氣那麼糟的狀況下，也不是很建議大額負債去買房，因為台灣的人口老化已經讓房價處於長期下跌的狀態，詳情可能要請各位去看一下本書Part 4關於房地產的章節了。
二、為什麼要遵守風險管理原則（＝投資紀律）？
最簡單的原因就是：沒有人可以100%準確地預測市場（就算有，也是短期績效），所以投資的重點往往在於如何避免損失過大，舉例如下：
當某人將一元投資在某標的，經過一年之後上漲100%，第二年結束時卻下跌50%，請問此人在這兩年共獲利多少？
計算過程：1 x 2 x 0.5＝1，1－1＝0
這兩天終於可以外出了，買菜的時候看到闊別已久的黃豆，趕緊買了兩斤回來，一來可以圓這段時間的夢想，做一款豆腐，二來閒暇的時候還可以打豆漿喝！ 前天就自己做了一款用白醋點的豆腐，吃著感覺還真的像乳酪，細膩軟化的，而且非常非常的香。 但是豆腐好吃，打豆漿剩了好多的豆渣，丟了確實可惜，秉承這我一向尊重食材的原則，我開始在網上找他的吃法。 ... 吃法好找，可是豆渣這樣的糟粕，要哄騙自己吃下去，還是需要很大勇氣的。 為了更好的安慰自己，能夠非常順暢的咽下這些渣渣，我又開始尋找他們的營養價值，希望通過科學的催眠，可以讓我能夠快速的消滅他們！ 這一查還真的把我嚇一跳，原來，豆渣一直以來都是隱藏如此之深的！他對人體的功效遠遠大於我們喝下去的豆漿和吃下去的豆腐！ 我就不說那些高端的，預防糖尿病，抗癌等等虛無縹緲的功效。 就先說說小哥哥小姐姐最喜歡聽的，減肥降脂，這個估計效果會更直接吧！ 因為豆渣含有高食物纖維，高粗蛋白，低脂肪，低熱量，肥胖者吃後不僅有飽腹感，而且熱量比其他食物都要低。 ... 並且豆渣的食物纖維能夠吸附隨食物攝入的膽固醇，阻止膽固醇的吸收，有效降低血脂中膽固醇的含量！這個的好處是不言而喻的吧！ 那麼豆渣雖好，我們又該如何才能心甘情願的把他們吃下去呢！ ... 接下來，就分享我這幾天用豆渣做得美食。 首先我們就講講顏值最高的香脆豆渣餅。因為我的豆渣並沒有擠干所有的水分，所以我們只能用一個大概的量。 ... 我這裡用了150克的豆渣，又加了150克的麵粉，然後加入了一根火腿碎，6根小蔥末，鹽，雞精，胡椒，十三香，可以按自己的口感來調劑。 其實家裡有黃油或者培根，放一些會更好吃，我這一款主要是突出蔥香味，所以小蔥的量給的多一些。 ... 為了讓豆渣的粘度更高，表皮更脆，我們還加了一隻雞蛋。喜歡吃雞蛋的朋友，也可以加兩個雞蛋，味道會更好哦！ ... 攪拌麵糊均勻後，我沒有黃油，就加了一點點的香油，這樣可以去除豆渣里殘存的豆腥味，繼續拌勻就可以了。 ... 大家可以看看我做出來的稠度效果，喜歡柔軟一些的，可以比這個稀一點點的，喜歡硬一些的，也可以多加一些的麵粉。 不過麵粉的量高於豆渣太多的話，我建議加入一些酵母發酵半小時，讓麵粉更容易消化。 ... 我這裡還是用得電餅鐺，我把電餅鐺的上下面都刷了一層薄油，這樣即可以避免粘鍋，又可以讓表皮更酥脆。 ... 直接用勺子，舀一勺就可以了，不需要整形，蓋上蓋子就可以成一個漂亮的豆渣餅，所以不需要擔心，形狀不漂亮。 ... 三分鐘後，開蓋，翻面，這樣可以均勻受熱，然後再蓋蓋繼續加熱四分鐘，就可以出鍋了。 ... 效果非常好，表皮酥黃酥黃的，內部柔軟，咬一口，瀰漫著蔥香，完全體驗不到豆渣的口感，我給他打9分。 再說一個用豆渣做的饅頭，估計也是大家最先想到的消滅豆渣的方法吧！ ... 這裡我用到了500克的麵粉，加入了300克的豆渣，又加了5克泡打粉，然後用100克溫水化開5克的酵母。 因為這裡的豆渣顆粒比較粗，所以直接放入酵母粉的發酵效果不會太好，最好的方法就是先用溫水化開酵母，在融合麵糰，這樣可以加速發酵。 ... 這個就是我加入酵母水的效果。 ... 看看這個發酵的效果還是非常好的，麵糰的蜂窩非常的密集，因為有豆渣的加入，所以發酵的那種天然酸香會比純粹的小麥粉更濃郁一些。 不過這個麵糰比純粹的小麥粉麵糰發酵需要的時間更長一些！ 我將用這一大塊麵糰來做一款饅頭和一款白吉饃。 ... 先將一半的面直接整形切塊，就是一個手切饅頭，然後進行二次的發酵，二次發酵的時間比第一次發酵的時間短了很多。 半個小時就好了！ ... 二次發酵好的效果還是和平時我們做饅頭一樣，拿在手裡會感覺輕飄飄的。 不過這個時候可以非常清晰的看到麵糰中的豆渣粗顆粒。 ... 發酵後的饅頭，水開後上蒸鍋，蒸12分鐘，關火再燜5分鐘才能揭蓋哦！ 不燜這5分鐘，就會導致饅頭的表皮塌陷，不夠漂亮哦！ 饅頭趁熱吃，還察覺不到豆渣的影響，但是一旦饅頭冷了，那種豆腥味和硬硬的口感就會全部提現出來。 所以針對這一款豆渣饅頭，我只能給他打6分。 ... 另一半的發麵，我分成了4個劑子，每一個搟成圓餅，不需要二次發酵，就可以直接用來做白吉饃。 ... 做白吉饃也是使用電餅鐺，不過這個時候的電餅鐺，不需要油，所以我還用廚房紙把他整體的擦了一遍。 ... 放入搟好的面坯，還是上下火加入，三分鐘後開蓋，翻面，然後再蓋蓋3分鐘，再翻面，蓋蓋後2分鐘就可以出鍋了。 ... 這個白吉饃做出來的效果非常好，也是體驗不到豆渣的那種口感，而且因為是直接烤制加熱，水分都流失了，只剩干香，所以豆渣的腥味全部都消失！ 這樣一款豆渣白吉饃，即使不夾肉都非常好吃哦！ 我給他打8分。 所以綜合以上，豆渣餅不光顏值高，還味道好，最主要的是營養均衡，可以作為當之無愧的豆渣毀滅神器了！ 所以，各位想減肥減脂的哥哥姐姐們，可以嘗試著在家做做豆渣餅，讓我們身上的脂肪因為豆渣而顫抖吧！
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